Những Lưu Ý Quan Trọng khi Yêu Cầu Bồi Thường Bảo Hiểm Ô Tô
Những Lưu Ý Quan Trọng khi Yêu Cầu Bồi Thường Bảo Hiểm Ô Tô
Để đảm bảo quyền lợi tối đa và tránh rắc rối trong quá trình yêu cầu bồi thường, chủ xe cần nắm rõ các trường hợp có thể bị từ chối hoặc giảm trừ, các sai lầm thường gặp và những lời khuyên thực tế dưới đây.
Tuân thủ hợp đồng bảo hiểm + tuân thủ luật giao thông + thực hiện đúng quy trình bồi thường = tỷ lệ bồi thường cao, thời gian xử lý nhanh.
6.1. Các trường hợp bị từ chối hoặc giảm trừ bồi thường
Doanh nghiệp bảo hiểm có quyền từ chối hoặc giảm trừ nếu sự cố thuộc điều khoản loại trừ hoặc vi phạm hợp đồng. Các trường hợp phổ biến:
- Hành vi cố ý/gian lận: Cố ý tạo tai nạn, dựng hiện trường giả, cố ý làm hư hỏng xe để trục lợi.
- Vi phạm luật giao thông nghiêm trọng: Lái xe có nồng độ cồn/chất kích thích vượt quy định, không có/đã hết hạn GPLX, lái xe dưới tuổi quy định, chạy quá tốc độ, chở quá tải/số người.
- Tự ý sửa chữa/thay đổi hiện trường: Tháo dỡ, sửa chữa xe hoặc di dời hiện trường khi chưa được chấp thuận (trừ tình huống khẩn cấp để đảm bảo an toàn giao thông).
- Thông báo chậm trễ: Không báo tổn thất trong thời hạn quy định của hợp đồng (thường quy định cụ thể theo từng hãng/hạng mục).
- Thiếu giấy tờ hoặc không hợp tác: Không cung cấp đủ hồ sơ, chứng từ; không phối hợp trong giám định/giải quyết khi có bên thứ ba.
- Các loại trừ khác theo hợp đồng: Hao mòn tự nhiên, hỏng hóc không do tai nạn, thiệt hại gián tiếp, chiến tranh/khủng bố/động đất (nếu không mua điều khoản bổ sung), v.v.
Tinh thần cốt lõi: bảo hiểm là một hợp đồng. Việc tuân thủ điều khoản, quy trình và pháp luật là nền tảng để yêu cầu bồi thường được chấp thuận.
6.2. Các sai lầm thường gặp và cách phòng tránh
Sai lầm 1: Không đọc kỹ hợp đồng bảo hiểm
Bỏ qua phạm vi bảo hiểm, miễn thường/khấu trừ, điều khoản loại trừ, quy trình bồi thường.
Cách phòng tránh: Đọc kỹ toàn bộ hợp đồng (đặc biệt “chữ nhỏ”); hỏi tư vấn viên mọi điểm chưa rõ trước khi ký.
Sai lầm 2: Thông báo chậm trễ hoặc không thông báo
Rất nhiều hồ sơ bị từ chối/chậm do báo muộn so với thời hạn hợp đồng.
Cách phòng tránh: Gọi hotline bảo hiểm ngay khi xảy ra sự cố (kể cả va quẹt nhỏ) và lưu lại bằng chứng cuộc gọi.
Sai lầm 3: Tự ý thay đổi hiện trường/sửa xe
Việc này có thể làm mất dấu vết, khó giám định nguyên nhân.
Cách phòng tránh: Giữ nguyên hiện trường, chụp ảnh/quay video đầy đủ; chỉ di chuyển xe khi cần thiết để an toàn giao thông và đã có hướng dẫn.
Sai lầm 4: Thiếu hồ sơ/giấy tờ cần thiết
Hồ sơ thiếu/lỗi định dạng khiến xử lý kéo dài hoặc bị từ chối.
Cách phòng tránh: Luôn mang/đảm bảo còn hiệu lực: ĐKX, ĐKKT/đăng kiểm, GPLX, CCCD…; thu thập biên bản hiện trường, xác nhận công an (nếu có), hóa đơn chứng từ liên quan.
Sai lầm 5: Không hợp tác với cơ quan chức năng/bên thứ ba
Thiếu phối hợp làm đình trệ việc xác minh trách nhiệm.
Cách phòng tránh: Phối hợp đầy đủ với công an và doanh nghiệp bảo hiểm; tránh tự thỏa thuận bồi thường với bên thứ ba khi chưa có ý kiến của bảo hiểm.
6.3. Lời khuyên để đảm bảo quyền lợi tối đa
- Đọc & hiểu hợp đồng: Nắm rõ phạm vi, loại trừ, miễn thường, điều khoản bổ sung đã mua.
- Hành động kịp thời: Thông báo ngay cho bảo hiểm, bảo vệ hiện trường, tuân theo hướng dẫn giám định.
- Thu thập bằng chứng đầy đủ: Ảnh/video hiện trường, biển số, vị trí, dấu vết phanh, thời tiết, thông tin nhân chứng/bên liên quan.
- Hợp tác chặt chẽ: Cung cấp hồ sơ theo yêu cầu; phối hợp với cơ quan chức năng và gara liên kết.
- Tìm chuyên gia khi cần: Trao đổi với đại lý/môi giới/luật sư trong tình huống phức tạp (tranh chấp, bên thứ ba).
- Chọn hãng uy tín: Ưu tiên doanh nghiệp có quy trình bồi thường rõ ràng, dịch vụ khách hàng tốt, mạng lưới gara rộng.
Checklist nhanh khi xảy ra va chạm:
- Bật cảnh báo, đảm bảo an toàn cho người trên xe.
- Chụp ảnh/video hiện trường từ nhiều góc; ghi lại biển số, vị trí, thời tiết.
- Gọi hotline bảo hiểm, làm theo hướng dẫn; gọi công an khi cần.
- Trao đổi thông tin với bên liên quan/nhân chứng; không tự ý thỏa thuận nếu chưa có ý kiến bảo hiểm.
- Giữ hóa đơn, chứng từ, báo giá sửa chữa theo yêu cầu của bảo hiểm.
Bảng 6: Các Trường hợp Bị Từ chối/Giảm trừ Bồi thường và Cách phòng tránh
| Trường hợp bị từ chối/giảm trừ | Cách phòng tránh/Lưu ý |
|---|---|
| Cố ý gây thiệt hại/Gian lận | Tuyệt đối không dựng hiện trường giả hay cố ý gây hư hỏng; mọi hành vi gian lận đều có thể bị từ chối bồi thường và truy cứu trách nhiệm. |
| Vi phạm luật giao thông | Không sử dụng rượu/bia/chất kích thích khi lái xe; có GPLX hợp lệ; không quá tốc độ/tải; tuân thủ quy định. |
| Tự ý sửa chữa/Thay đổi hiện trường | Giữ nguyên hiện trường, gọi bảo hiểm; chỉ di chuyển xe khi cần thiết và đã chụp ảnh đầy đủ; chờ giám định/được chấp thuận sửa chữa. |
| Thông báo chậm trễ | Báo ngay cho bảo hiểm qua hotline; lưu bằng chứng cuộc gọi/tin nhắn; tuân thủ thời hạn ghi trong hợp đồng. |
| Thiếu giấy tờ hợp lệ | Chuẩn bị và giữ đầy đủ ĐKX, đăng kiểm, GPLX, CCCD; thu thập biên bản hiện trường, chứng từ sửa chữa, hóa đơn… |
| Không hợp tác với bên thứ ba/công an | Phối hợp cung cấp thông tin, làm việc theo hướng dẫn; không tự ý thỏa thuận bồi thường khi chưa có ý kiến của bảo hiểm. |
Lưu ý: Quy định/điều khoản có thể khác nhau giữa các doanh nghiệp bảo hiểm và gói bảo hiểm. Hãy tham khảo hợp đồng cụ thể của bạn và hướng dẫn chính thức của doanh nghiệp bảo hiểm trước khi thực hiện.
Liên hệ để được hướng dẫn hồ sơ & quy trình chi tiết.
